Finanzas en gravedad cero: Project Hail Mary y el dinero

Recientemente participé en Siendo Honestos y en El Mangú de la Mañana, ofreciendo entrevistas a Katherine Hernández y Ruth Ocumárez, ambas relacionadas con la astronomía. Si me conoces al menos "un chin", sabes que el cosmos es, junto a las finanzas personales, una de mis pasiones más fuertes. Por eso, el estreno esta semana de Project Hail Mary (basada en la novela homónima de Andy Weir) me tenía muy expectante. **Prometo que no te voy a espoilear la película,** pero quisiera que veamos hoy lo que Ryland Grace nos puede enseñar sobre economía.

A la deriva y sin ayuda

Imagina despertar en una cama de hospital, rodeado de máquinas, con alambres y tubos insertados hasta en tus más recónditos callejones, sin recordar ni siquiera tu nombre, sin nadie a tu alrededor y con la sospecha de que eres la única persona capaz de salvar al mundo (y a ti mismo).

Así comienza Project Hail Mary, y muchas veces así también comienza la semana laboral para la gente común cuando abren su app del banco un lunes por la mañana: desorientadas, bajo presión y con la sensación de que el oxígeno se agota. En la novela, Ryland Grace no sobrevive dando palos a ciegas o ignorando su situación, sino con datos, entendiendo sus circunstancias y actuando.

¿Qué tal si aplicamos esa misma lógica científica para que tu economía no termine siendo una nave a la deriva?

El inventario

Desde que Ryland Grace despierta, empieza a tratar de responder preguntas. ¿Dónde estoy? ¿Qué hago aquí? ¿Por qué estoy solo? ¿Cuál es mi "#$/&%" nombre? En el proceso, también tiene que entender cómo usar lo que tiene a mano.

Sospecho que si a ti te pasara algo así, también te pondrías en modo explorador para comprender tu entorno y tus posibilidades. Sin embargo, generalmente cuando hablo con personas sobre sus finanzas, me asombra que no saben realmente en qué pie están paradas.

¿Por qué somos tan "jaraganes" para explorar nuestra propia situación financiera?

Hay varias razones psicológicas y conductuales por las que muchas veces preferimos seguir flotando a la deriva, pero ninguna conduce a la salvación:

• El miedo al "Game Over": Enfrentar los números es enfrentar la realidad, y a veces preferimos vivir en la ficción de que "todo vas' tal bieeeeeen" mientras la tarjeta de crédito siga pasando. Es el Sesgo del Avestruz.
• La parálisis de la complejidad: Pensamos que necesitamos un doctorado en economía para entender un estado de cuenta. Y, lo admito, a los bancos les encanta hacer que parezca muy complejo, pero al final solo necesitas aritmética básica y coraje.
• La resaca de la culpa: Mirar el inventario es encontrarnos de frente con esos gastos impulsivos y no debidamente contemplados que hicimos el mes pasado. El inventario no juzga (son solo números), pero nosotros sí nos juzgamos. Es el lado feo del YOLO.
• El exceso de optimismo: Créeme, a mí me gusta pensar que las cosas van a mejorar, pero nunca confío en que voy a recibir un bono, un aumento de salario o un golpe de suerte. El verdadero optimismo se basa en la realidad, no en la varita mágica y los hechizos de Harry Potter.

Si Ryland Grace hubiera hecho caso a cualquiera de estas cosas, la novela solo tendría seis páginas. Nosotros no estamos en un peligro semejante, pero conviene que entendamos que las consecuencias son muy similares. No inventariar regularmente nuestra "ubicación" en el mapa financiero nos hará tomar muy malas decisiones.

¿Cómo hacer inventario?

Mi herramienta favorita es el Patrimonio Personal Neto. Este ejercicio toma una foto exacta de tu situación financiera desde un punto de vista estrictamente económico. ¿Cuántos activos tienes y de qué tipo son? ¿Cuántos pasivos tienes que pagar y cómo se conjugan? La diferencia es un número que te permite diseñar una estrategia para mejorar la próxima vez que hagas el ejercicio. Cada vez que mejoras tu patrimonio, estás progresando.

En Sal de la Olla tengo una herramienta que te guía paso a paso a calcular tu Patrimonio Personal Neto y además te ofrece muchas métricas intermedias que te dan buena perspectiva de cómo vas.

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La redundancia de sistemas

Una de las cosas más bonitas de Project Hail Mary es su fidelidad a conceptos científicos reales. Y en ciencia, una de las más potentes salvaguardas que existen es la redundancia de sistemas. Cuando se emprende un proyecto (especialmente uno tan costoso), no basta con decir "Dios proveerá", sino que hay que prever los problemas y prepararse para ellos. Si un sistema falla a millones de kilómetros de distancia, no hay manera de mandar un Ubermoto con una caja de herramientas. Por eso, en todas las misiones espaciales, los sistemas tienen redundancia y previsión. Minimizar los fallos es parte de la responsabilidad científica.

Tener un fondo de emergencias es una de las más sanas maneras de sobrevivir en este mundo. Es cierto que no es fácil separar dinero para un "por si acaso" cuando los recursos son tan escasos, pero se puede. Y si te pones pa' eso, te salvará más de lo que imaginas.

Tengo una herramienta genial para crear redundancia financiera.

La estrategia FIDEO

Si recibes un dinero extra (un bono, un premio, una herencia), lo más sano que puedes hacer es distribuir ese dinero en intenciones para construir el futuro, atacar el pasado y disfrutar el presente. La estrategia FIDEO hace todo eso: F=Fondo de emergencia: Destina parte del dinero a cultivar un colchón que te ayude a no endeudarte más. I=Inversión: Dedica parte del dinero a crear más dinero, empieza con poco pero haz el hábito de cada mes incrementarlo. De=Deuda: Parte del dinero, sí, debe atacar compromisos vigentes, ¡pero no cometas el error de solo pagar deudas! O=Ocio y diversión: ¡Date un buen gusto! Hay que dejar espacio para disfrutar un poco, claro que sí.

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Aplícale ciencia a los problemas

En Project Hail Mary, Ryland Grace no sobrevive porque sea un superhéroe, sino porque es un curioso profesional. Observa, mide, falla y ajusta. Su curiosidad es su armadura.

A menudo evitamos las finanzas porque las vemos como esa clase de matemáticas que odiábamos. Pero la realidad es otra: La ignorancia financiera es un impuesto invisible. Lo pagas cada vez que firmas algo que no entiendes o dejas que tu dinero pierda valor por miedo a lo desconocido.

Necesitas la curiosidad de un astronauta abandonado: entender cómo funcionan los instrumentos de tu propia nave para que, cuando el mercado se ponga turbulento, no entres en pánico, sino en modo solución.

Para muchas personas, entender sus finanzas es algo "cansón" y que requiere demasiado esfuerzo. Pero ¿quién va a comprender tu dinero si no eres tú? Tú eres la máxima autoridad mundial en saber cómo piensas y actúas. Y conocerte en finanzas te abrirá más puertas de las que te imaginas.

Sé tu propio Hail Mary

Al final, salvar el mundo (o tu futuro inmediato) se trata más de resolver un problema pequeño a la vez con los recursos que tienes a mano. El progreso se construye escalando con paciencia y constancia. ¿Qué pequeña variable financiera vas a despejar hoy?

Al final...

Hoy he mencionado varias herramientas gratuitas en Sal de la Olla. ¿Las conocías? ¿Las has usado? Tengo más, y a todas tienes acceso con el correo en el que recibes este newsletter.

Ah, y un dato final: Esta es la primera vez desde el 7 de diciembre que no envío mi newsletter el domingo. ¿La razón? ¡Quería ver la película antes de escribir estas líneas!

¡Hasta el próximo domingo!

Darío Tap, tap, tap...